USD ЦБ92.63₽
EUR ЦБ100.18₽

Как узнать кредитную историю


Рано или поздно почти у каждого дееспособного гражданина наступает он – день оформления кредита. Хрустящие банкноты открывают путь в автосалоны, мебельные магазины, туристические агентства, дорогие клиники… Проходит время. Казалось бы, вы платили по счетам, не совершали просрочек, после обратились повторно в банк за деньгами и получили отказ – конечно, не мотивированный. Возникает естественное желание выяснить, по какой причине кредитор (банк или МФО) не дал денег. Не спешите отправляться в другое место. Чтобы ситуация не повторилась, проверьте, нет ли ошибки в вашем кредитном досье. Как узнать свою кредитную историю самостоятельно – информация следует. 

Что такое - кредитная история

В 2004 году вступил в силу Федеральный Закон №218, обязавший банки направлять информацию по заемщикам в БКИ (бюро кредитных историй). Кредитор сам выбирает организацию для сотрудничества и направляет партнеру в установленные сроки данные о взятых клиентом ссудах, платежах, просрочках, штрафных санкциях и принятых судебных решениях.

Информация в кредитной истории обновляется каждый месяц на протяжении срока действия договора. В законе есть информация, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда и с какими документами обращаться, чтобы получить ответ в короткие сроки.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки для физических лиц. ПДН - это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Доход заемщика - зарплата, пенсия, средства от сезонных работ или сдачи имущества в аренду, если это подтверждается документами. Предел долговой нагрузки рассчитывается при выдаче потребительских кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.

Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).

Кредитная история – свод данных, демонстрирующий исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств банку в рамках условий, указанных в кредитном договоре.

Состоит из трех разделов:

  • В первом – личные данные заемщика (по паспорту);
  • Во втором – сведения о погашенных/действующих кредитах (суммы, сроки погашения, просрочки, штрафы и др.);
  • В третьем – данные о кредиторах и прочих субъектах, уполномоченных делать запрос на КИ заемщика.

При заключении договора с банком клиент дает письменное согласие на передачу сведений в БКИ. Тогда же можно поинтересоваться, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.

Зачем нужно знать кредитную историю

Необходимость в кредитном портфолио не возникает спонтанно. Чаще этому предшествует неудачная попытка взять новый займ. Гражданин получает СМС с «отказным» решением, и, если считает его необоснованным, приступает к поиску инструкции, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн, чтобы получить ответ сиюминутно.

Специалисты считают – кредитную историю необходимо не просто знать, а периодически мониторить. Это позволит:

  • Оценивать шансы на положительное решение перед обращением в банк за ссудой;
  • Контролировать корректность данных, имеющихся в досье;
  • Убедиться в наличии/отсутствии просрочек: важно для клиентов, только что погасивших кредит. Часто за заемщиком остается долг несколько копеек или рублей, который автоматически вносит гражданина в категорию должников;
  • Узнать, нет ли в настоящее время кредитов, оформленных на ваше имя мошенниками.

Внимание: право каждого гражданина – 1 раз в год подать запрос с БКИ и получить кредитную историю бесплатно.

Где хранится КИ

Большинство кредитных историй хранит 4 организации:

  • НБКИ;
  • Equifax Credit Services (Эквифакс);
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Банк, в котором хотите оформить кредит, может работать с одним или несколькими Бюро. Проще, если клиент знает, с какими именно БКИ сотрудничает кредитор – можно направлять запрос непосредственно в это (или эти) хранилище(а). Если клиент не располагает такими сведениями, то:

  • Направляет запрос в ЦККИ через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории. Порядок действий – на картинке (чтобы увеличить изображение – нажмите на него).
  • Получает ответ: в нем указаны БКИ, в которых хранятся его данные;
  • Подает запрос в Бюро.

Актуальный вопрос – как узнать код субъекта кредитной истории и что это такое?

Что такое – код субъекта кредитной истории

В процессе оформления кредита заемщику присваивают код кредитной истории – представляет собой набор букв и цифр, сформированный самим клиентом. Комбинация выполняет функцию пароля заемщика и открывает доступ к его личным данным. Достаточно указать код, чтобы получить доступ к кредитной истории, к информации по кредиту, платежам, задолженности, предоставляемой по запросу оператором.  

Чтобы не забыть собственный код, заемщики указывают девичью фамилию матери, метрические данные детей и др. При окончательной утрате кода можно получить новый – для этого:

  • Обратитесь в банк или Бюро КИ;
  • Напишите заявление о смене кода с указанием нового слова;
  • Оплатите пошлину 300 руб.;
  • Получите сообщение о том, что смена кода прошла успешно.

Узнать БКИ через портал Госуслуг

С появлением портала Госуслуг стало проще и быстрее получить сведения о БКИ, где хранится кредитная история. Законом не предусмотрена оплата госпошлины – услуга предоставляется в тот же день, бесплатно и онлайн. Следуйте инструкции:

  • Зайдите на сайт Госуслуг;
  • Подтвердите учетную запись;
  • Напишите заявление;
  • Получите список БКИ в личном кабинете.

Узнать кредитную историю онлайн через сайт НБКИ

Раз в год Бюро обязано бесплатно предоставить данные из КИ по запросу клиента. Вы уже узнали, в каком БКИ она хранится. Зайдите на сайт nbki.ru, перейдите по ссылкам в последовательности, указанной на картинке.


Выберите способ подачи заявления на предоставление КИ. Их несколько:

Способ подачи заявки

 Как это сделать

Почтой России

  • Заполнить запрос на получение своего кредитного отчета
  • Подпишите, заверьте подпись нотариально
  • Оплатите 450 руб. (если это не первый запрос в течение года), приложите чек
  • Направьте запрос с заверенной подписью письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1
  • Вам ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

Отправить телеграммой

  •  Направьте в НБКИ телеграмму из отделения почты с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
  •  Подпишите квитанцию о предоставлении паспортных данных (работник должен её обязательно заверить)
  • Вам ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

По электронной почте

Обратиться лично в отделение НБКИ в вашем регионе

 Узнать, где находится офис в вашем городе, можно тут

В банке-партнере (посмотреть список на сайте НБКИ)

 Отчет будет доставлен по месту проживания

При посещении головного офиса в Москве

 г. Москва, метро Владыкино, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес   Центр «Красивый дом». Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Узнать кредитную историю через Сбербанк

Узнать кредитную историю без посещения офиса предлагает Сбербанк. Для этого:

  • Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
  • В верхнем горизонтальном меню найдите вкладку «Прочее», наведите на нее курсор
  • В выпавшем окне найдите ссылку «Кредитная история»;
  • Нажмите на «Получить кредитную историю»;
  • Оплатите услугу, система сама перекинет на страницу с оплатой. Выберите контрагента, куда будет направлен платеж (например, НБКИ);
  • Получите документ в течение 2-3 минут.

Аналогичный сервис есть в Тинькофф Банке и других учреждениях.

Когда обновляется (обнуляется) кредитная история

В Федеральном законе №218 «О кредитных историях» говорится, что БКИ обязано хранить данные о заемщике в течение 10 лет с момента внесения последней записи. Ранее «невыездной» период длился 15 лет. Новая норма вступила в силу 1 марта 2015 года. По сути, законодатели сократили срок, в течение которого должник не может обращаться в банки за новыми кредитами.

8 сентября 2023ГдеЗайм

Другие статьи

Автор статьи

Екатерина Миронова
Эксперт по микрокредитованию с 2016 года, автор статей, ответственна за актуальный контент. Благодаря личному практическому опыту, автор делится ценными знаниями и советами в области микрофинансирования.

Отзывы

Отзывов НЕТ.

Добавить отзыв

Отправить отзыв

Ваша оценка:


Рекомендуемые займы

ООО МКК «Страна Экспресс»
Сумма
до 20 000 рублей
Срок
до 63 дней
Ставка
до 0.8% (ПСК 0-292%)
от 63 дней
до 0.8 %
от 5000 до 20000 рублей
Выдача:
ООО МКК «Русинтерфинанс»
Сумма
до 30 000 рублей
Срок
от 7 до 21 дней
Ставка
до 0.8% (ПСК 0-292%)
от 7 до 21 дней
до 0.8 %
от 100 до 30000 рублей
Выдача:
ООО МКК «Денежная единица»
Сумма
до 30 000 рублей
Срок
до 28 дней
Ставка
0.65-0.8% (ПСК 237.25-292%)
до 28 дней
от 0.65 до 0.8 %
от 1000 до 30000 рублей
Выдача:

Другая полезная информация про микрозаймы

Как получить кредит без подтверждения официального дохода?

Людям, которые остались без работы, зачастую требуются деньги. У близких, родных и друзей занимать надоело, и они приходят в банк для получения кредита. Есть мнение, что финансовые организации отклоняют заявки тех, у кого нет постоянного заработка или возможности его подтверждения. Но отдельные банки выдают деньги в долг без справок 2-НДФЛ и другой информации, подтверждающей доход.

Слово «безработный» не всегда означает, что человек не имеет работы. Возможно, он трудится неофициально или имеет активы, приносящие деньги (вклады, ценные бумаги, авторские права и др.). Бы...

8 сентября 2023 Читать далее

Реально ли взять срочный займ на карту от частного лица?

Если срочно нужны деньги, есть следующие способы их получения:

  • взять кредит в банке;
  • взять займ в МФО;
  • занять у частного лица.

Сначала может показаться, что среди этих трех вариантов самый простой - частный. Но стоит присмотреться повнимательнее - и эта иллюзия рассеивается. Пускай у частных кредиторов мало способов выяснить кредитную историю заемщика и его платежеспособность, пускай они слабо могут воздействовать на неплательщика – но из-за этих обстоятельств брать кредит у них невыгодно, а часто и опасно. Частники д...

8 сентября 2023 Читать далее

Подборки лучших микрозаймов:

ПОИСК ЗАЙМОВ




Полезные Статьи
Понятие кредитной истории и кредитного рейтинга, а также способы их определения и улучшения

Бывают ситуации, когда вам могут отказать в выдаче кредита, или же вы просто сомневаетесь в полож...Читать далее

А сколько действительно стоит ваш кредит?

Эффективная процентная ставка – это то, о чем банки предпочитают умалчиват...Читать далее

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Все больше граждан страдает от незаконных действий мошенников, которые берут кредиты и займы...Читать далее


Подбор займов МФО с лучшим одобрением - мгновенно и бесплатно