USD ЦБ92.63₽
EUR ЦБ100.18₽

Что бывает с должниками по кредитам - от просрочки до приставов


Сегодня у многих есть кредиты, но никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, когда нет возможности внести очередной платеж. В таких ситуациях не нужно паниковать, вспоминать «лихие 90-е» или коллекторов из фильмов, которые «выбивают» долг в прямом смысле этого слова: угрозами, нанесением физического вреда и т. д. Банки и коллекторские фирмы действуют согласно закону и не могут превышать предусмотренные им полномочия. Но последствия неуплаты кредита все же будут. Какие – зависит от длительности просрочки и этапа, на котором находится долг.

Предколлекшен

На этой стадии клиент еще не допустил просрочки платежа. Банк за несколько дней напоминает о необходимости его внесения в виде смс или звонка. Худшее, что может произойти на этапе предколлекшена – банк не дозвонится клиенту (к примеру, из-за смены мобильного номера), а тот забудет внести платеж и в результате к ежемесячному платежу присоединятся штраф или пеня.

Долг у банка

Банковский работник пытается связаться с должникомПосле просрочки банк активнее пытается связаться с клиентом и выяснить причину неуплаты. Одновременно происходит начисление пени и штрафов, что ежедневно увеличивает сумму долга. В среднем этот этап длится около 90 дней. Если финансовое учреждение так и не сможет пообщаться с должником, информацию о нем оно попытается узнать через работодателя или родственников. Но есть важный нюанс.

Иногда должники все же отвечают на звонок банка, обещают внести платеж «завтра», а затем пропадают. Такие действия приводят к внесению заемщика в список неблагонадежных, что грозит ухудшением кредитной истории и невозможностью договориться об отсрочке платежа в дальнейшем.

Важно помнить, что все данные об общении с клиентом хранится в специальной банковской программе. Это означает, что даже если должнику каждый раз звонит новый сотрудник банка, он видит, чем закончились предыдущие разговоры. Поэтому лучше не давать пустых обещаний и попытаться договориться о реальных сроках внесения платежа и попросить отсрочку.

И здесь есть еще один интересный момент. Банки охотнее идут на уступки тем, кто готов вести диалог. Вероятность получить отсрочку платежа выше у того человека, который скажет: «Я готов выплачивать по 1000 рублей в месяц», вместо «Сейчас у меня вообще нет денег».

Долг у коллекторов

КоллекторЭтот период можно считать «жестким». Поняв, что должник не идет на контакт, банк передает дело профессионалам – коллекторам. Спустя какое время после просрочки это произойдет сказать сложно, так как все зависит от политики банка. Сроки могут колебаться от нескольких месяцев до 2-3 лет. В отдельных случаях кредитные организации и вовсе пропускают фазу продажи долга коллекторам, а вместо этого сразу обращаются в суд.

Самое страшное, что происходит на данном этапе: звонки от коллекторов и их визиты домой к заемщику (это не запрещено законом), увеличение суммы долга за счет начисления пени и штрафов.

В сложившейся ситуации все еще можно найти мирное решение. Первое, что необходимо сделать – позвонить в банк и уточнить, кому сейчас принадлежит долг. Существует два возможных варианта развития событий:

  1. Банк оставил долг себе и нанял коллекторов для общения с должником. В таком случае пытаться договориться с коллектором о реструктуризации нет смысла, так как у него нет полномочий что-либо решать.
  2. Банк продал долг. В этом случае коллекторское агентство является владельцем долга и принимает решения по нему. Можно попытаться договориться о реструктуризации, обсудить новый график погашения кредита.

Шансы получить реструктуризацию увеличиваются при наличии уважительных причин неуплаты: увольнения с работы, серьезного заболевания и т. д. При этом придется подтвердить свои слова копией трудовой книжки, справкой с больницы.

Суд

Если заемщик игнорирует и коллекторов, дело передается в суд, а должнику направляется официальная повестка. Присутствовать на заседании необязательно, так как у судьи уже есть все необходимые документы. Исключение составляют только ситуации, когда заемщику действительно есть что сказать, к примеру, уведомить об особых обстоятельствах.

Единственный плюс в данной ситуации – когда дело находится в суде, начисление штрафов останавливается. А вот минусов куда больше. Должник с большей вероятностью проиграет дело, так как он добровольно подписал кредитный договор и согласился с его условиями. Суд обяжет его оплатить остаток тела кредита, начисленные проценты, штрафы, пени и судебную пошлину.

Предотвратить ситуацию можно попытавшись договориться с банком до передачи дела в суд. Кредитной организации тоже невыгодно затягивать процесс, поэтому большая вероятность того, что проблему все же удастся уладить.

Если дело все же дошло до суда, можно попытаться добиться хотя бы частичного списания штрафов, договориться об уплате долга частями, а не всей суммы сразу. Для получения поблажек, опять-таки, понадобятся веские основания в виду болезни, потери работы и т. д.

Приставы

Судебные приставыНекоторые игнорируют даже решение суда. В такой ситуации долг переходит на последнюю стадию – к приставам. Размер задолженности, которую все же придется выплатить, увеличивается еще на 7% (исполнительный сбор). Приставы не звонят должникам с просьбой оплатить кредит. Они имеют право действовать более активно: забрать деньги с банковских счетов в счет долга, арестовать имущество и продать его на торгах, закрыть выезд за границу.

Лучше не доводить ситуацию до общения с приставами, а если это все же произошло – найти деньги и погасить долг самостоятельно. Даже если придется продать часть имущества. В противном случае это сделают сами приставы и не по самой высокой цене.

Какие выводы можно сделать

Самый главный совет – вносить платежи по кредиту и не допускать просрочек.

При возникновении просрочки – как можно быстрее решить ситуацию. Договориться с банком или коллекторами легче, чем с судом и уж тем более – приставами.

11 сентября 2023ГдеЗайм

Другие статьи

Автор статьи

Екатерина Миронова
Эксперт по микрокредитованию с 2016 года, автор статей, ответственна за актуальный контент. Благодаря личному практическому опыту, автор делится ценными знаниями и советами в области микрофинансирования.

Отзывы

Отзывов НЕТ.

Добавить отзыв

Отправить отзыв

Ваша оценка:


Рекомендуемые займы

ООО МКК «Страна Экспресс»
Сумма
до 20 000 рублей
Срок
до 63 дней
Ставка
до 0.8% (ПСК 0-292%)
от 63 дней
до 0.8 %
от 5000 до 20000 рублей
Выдача:
ООО МКК «Русинтерфинанс»
Сумма
до 30 000 рублей
Срок
от 7 до 21 дней
Ставка
до 0.8% (ПСК 0-292%)
от 7 до 21 дней
до 0.8 %
от 100 до 30000 рублей
Выдача:
ООО МКК «Денежная единица»
Сумма
до 30 000 рублей
Срок
до 28 дней
Ставка
0.65-0.8% (ПСК 237.25-292%)
до 28 дней
от 0.65 до 0.8 %
от 1000 до 30000 рублей
Выдача:

Другая полезная информация про микрозаймы

Безопасно ли пользоваться сервисами подбора займов?

Онлайн-сервисы по подбору займов помогают сократить время на поиски подходящего предложения и в считанные минуты находят варианты по заданным параметрам. Кредитные брокеры могут работать бесплатно или устанавливать стоимость своих услуг. К сожалению, не все они работают честно. Некоторые сервисы созданы только для того, чтобы собрать персональные данные, поэтому важно уметь определять мошенников.

Принцип работы кредитных брокеров

Онлайн-сервисы позволяют сократить время поисков МФО и избавляют от необходимости самостоятельного изучения условий кредитования в нескольких организа...

11 сентября 2023 Читать далее

Как погасить кредит досрочно: порядок, плюсы и минусы

Выделяют полное и частичное досрочное погашение кредита. Полное погашение задолженности осуществляется одним платежом. Досрочное погашение помогает клиенту банка сэкономить на оплате процентной части долга. Но оно не слишком выгодно кредитору. Вследствие этого большое количество финансовых организаций не разделяют стремление заёмщика рассчитаться по обязательствам досрочно. В отдельных случаях сотрудники коммерческих банков предпринимают различные ухищрения, чтобы клиент отказался от намерения погасить долг в досрочном порядке.

Частичное и полное погашение кредита

Частичное дос...

11 сентября 2023 Читать далее

Подборки лучших микрозаймов:

ПОИСК ЗАЙМОВ




Полезные Статьи
Понятие кредитной истории и кредитного рейтинга, а также способы их определения и улучшения

Бывают ситуации, когда вам могут отказать в выдаче кредита, или же вы просто сомневаетесь в полож...Читать далее

А сколько действительно стоит ваш кредит?

Эффективная процентная ставка – это то, о чем банки предпочитают умалчиват...Читать далее

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Все больше граждан страдает от незаконных действий мошенников, которые берут кредиты и займы...Читать далее


Подбор займов МФО с лучшим одобрением - мгновенно и бесплатно