Как узнать кредитную историю

Рано или поздно почти у каждого дееспособного гражданина наступает он – день оформления кредита. Хрустящие банкноты открывают путь в автосалоны, мебельные магазины, туристические агентства, дорогие клиники… Проходит время. Казалось бы, вы платили по счетам, не совершали просрочек, после обратились повторно в банк за деньгами и получили отказ – конечно, не мотивированный. Возникает естественное желание выяснить, по какой причине кредитор (банк или МФО) не дал денег. Не спешите отправляться в другое место. Чтобы ситуация не повторилась, проверьте, нет ли ошибки в вашем кредитном досье. Как узнать свою кредитную историю самостоятельно – информация следует. 

Что такое - кредитная история

В 2004 году вступил в силу Федеральный Закон №218, обязавший банки направлять информацию по заемщикам в БКИ (бюро кредитных историй). Кредитор сам выбирает организацию для сотрудничества и направляет партнеру в установленные сроки данные о взятых клиентом ссудах, платежах, просрочках, штрафных санкциях и принятых судебных решениях.

Информация в кредитной истории обновляется каждый месяц на протяжении срока действия договора. В законе есть информация, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда и с какими документами обращаться, чтобы получить ответ в короткие сроки.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки для физических лиц. ПДН - это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Доход заемщика - зарплата, пенсия, средства от сезонных работ или сдачи имущества в аренду, если это подтверждается документами. Предел долговой нагрузки рассчитывается при выдаче потребительских кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.

Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).

Кредитная история – свод данных, демонстрирующий исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств банку в рамках условий, указанных в кредитном договоре.

Состоит из трех разделов:

  • В первом – личные данные заемщика (по паспорту);
  • Во втором – сведения о погашенных/действующих кредитах (суммы, сроки погашения, просрочки, штрафы и др.);
  • В третьем – данные о кредиторах и прочих субъектах, уполномоченных делать запрос на КИ заемщика.

При заключении договора с банком клиент дает письменное согласие на передачу сведений в БКИ. Тогда же можно поинтересоваться, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.

Зачем нужно знать кредитную историю

Необходимость в кредитном портфолио не возникает спонтанно. Чаще этому предшествует неудачная попытка взять новый займ. Гражданин получает СМС с «отказным» решением, и, если считает его необоснованным, приступает к поиску инструкции, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн, чтобы получить ответ сиюминутно.

Специалисты считают – кредитную историю необходимо не просто знать, а периодически мониторить. Это позволит:

  • Оценивать шансы на положительное решение перед обращением в банк за ссудой;
  • Контролировать корректность данных, имеющихся в досье;
  • Убедиться в наличии/отсутствии просрочек: важно для клиентов, только что погасивших кредит. Часто за заемщиком остается долг несколько копеек или рублей, который автоматически вносит гражданина в категорию должников;
  • Узнать, нет ли в настоящее время кредитов, оформленных на ваше имя мошенниками.

Внимание: право каждого гражданина – 1 раз в год подать запрос с БКИ и получить кредитную историю бесплатно.

Где хранится КИ

Большинство кредитных историй хранит 4 организации:

  • НБКИ;
  • Equifax Credit Services (Эквифакс);
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Банк, в котором хотите оформить кредит, может работать с одним или несколькими Бюро. Проще, если клиент знает, с какими именно БКИ сотрудничает кредитор – можно направлять запрос непосредственно в это (или эти) хранилище(а). Если клиент не располагает такими сведениями, то:

  • Направляет запрос в ЦККИ через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории. Порядок действий – на картинке (чтобы увеличить изображение – нажмите на него).
  • Получает ответ: в нем указаны БКИ, в которых хранятся его данные;
  • Подает запрос в Бюро.

Актуальный вопрос – как узнать код субъекта кредитной истории и что это такое?

Что такое – код субъекта кредитной истории

В процессе оформления кредита заемщику присваивают код кредитной истории – представляет собой набор букв и цифр, сформированный самим клиентом. Комбинация выполняет функцию пароля заемщика и открывает доступ к его личным данным. Достаточно указать код, чтобы получить доступ к кредитной истории, к информации по кредиту, платежам, задолженности, предоставляемой по запросу оператором.  

Чтобы не забыть собственный код, заемщики указывают девичью фамилию матери, метрические данные детей и др. При окончательной утрате кода можно получить новый – для этого:

  • Обратитесь в банк или Бюро КИ;
  • Напишите заявление о смене кода с указанием нового слова;
  • Оплатите пошлину 300 руб.;
  • Получите сообщение о том, что смена кода прошла успешно.

Узнать БКИ через портал Госуслуг

С появлением портала Госуслуг стало проще и быстрее получить сведения о БКИ, где хранится кредитная история. Законом не предусмотрена оплата госпошлины – услуга предоставляется в тот же день, бесплатно и онлайн. Следуйте инструкции:

  • Зайдите на сайт Госуслуг;
  • Подтвердите учетную запись;
  • Напишите заявление;
  • Получите список БКИ в личном кабинете.

Узнать кредитную историю онлайн через сайт НБКИ

Раз в год Бюро обязано бесплатно предоставить данные из КИ по запросу клиента. Вы уже узнали, в каком БКИ она хранится. Зайдите на сайт nbki.ru, перейдите по ссылкам в последовательности, указанной на картинке.


Выберите способ подачи заявления на предоставление КИ. Их несколько:

Способ подачи заявки

 Как это сделать

Почтой России

  • Заполнить запрос на получение своего кредитного отчета
  • Подпишите, заверьте подпись нотариально
  • Оплатите 450 руб. (если это не первый запрос в течение года), приложите чек
  • Направьте запрос с заверенной подписью письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1
  • Вам ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

Отправить телеграммой

  •  Направьте в НБКИ телеграмму из отделения почты с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
  •  Подпишите квитанцию о предоставлении паспортных данных (работник должен её обязательно заверить)
  • Вам ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

По электронной почте

Обратиться лично в отделение НБКИ в вашем регионе

 Узнать, где находится офис в вашем городе, можно тут

В банке-партнере (посмотреть список на сайте НБКИ)

 Отчет будет доставлен по месту проживания

При посещении головного офиса в Москве

 г. Москва, метро Владыкино, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес   Центр «Красивый дом». Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Узнать кредитную историю через Сбербанк

Узнать кредитную историю без посещения офиса предлагает Сбербанк. Для этого:

  • Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
  • В верхнем горизонтальном меню найдите вкладку «Прочее», наведите на нее курсор
  • В выпавшем окне найдите ссылку «Кредитная история»;
  • Нажмите на «Получить кредитную историю»;
  • Оплатите услугу, система сама перекинет на страницу с оплатой. Выберите контрагента, куда будет направлен платеж (например, НБКИ);
  • Получите документ в течение 2-3 минут.

Аналогичный сервис есть в Тинькофф Банке и других учреждениях.

Когда обновляется (обнуляется) кредитная история

В Федеральном законе №218 «О кредитных историях» говорится, что БКИ обязано хранить данные о заемщике в течение 10 лет с момента внесения последней записи. Ранее «невыездной» период длился 15 лет. Новая норма вступила в силу 1 марта 2015 года. По сути, законодатели сократили срок, в течение которого должник не может обращаться в банки за новыми кредитами.

 

19 сентября 2022Автор: ГдеЗайм.ру

Другие статьи

Рекомендуемые займы

Обновление данных: 25.09.2022

МФК Быстроденьги (ООО)
Сумма
от 1 000 до 100 000 рублей
Срок
от 7 до 30 дней
Ставка
до 1%
Выдача:

Другая полезная информация про микрозаймы

Что такое микрозайм?

Многие люди считают слова «займ» и «кредит» синонимами. Но в российском законодательстве эти два термина чётко разграничиваются. Понятие «займ» относится к сфере кредитования, слово «кредит» – к банковской сфере. Поэтому стоит подробно разъяснить, что такое займ?

Займ - что это такое простыми словами

Займ представляет собой целый спектр экономических отношений, возникающих между:

  • организациями;
  • частными лицами;
  • государствами.

Говоря простыми словами, суть займа заключ...

21 июня 2022 Читать далее

Зачем нужен сайт ГдеЗайм; как мы помогаем взять кредит и чем плохи единые заявки на кредит

О сайте ГдеЗайм

Мы собрали действующие организации предлагающие выдать займ - онлайн на карту и наличными в вашем городе; условия выдачи займов в каждом МФО и ссылку на онлайн заявку.

Зачем использовать наш сайт
  • Вы можете сравнить условия выдачи сразу во всех МФО; выбрать наиболее подходящие и  выгодные условия займа. В том числе в нашей базе данных есть много компаний предлагающих новым клиентам первый раз займ БЕЗ процентов.
  • Мы проверяем, что МФО действительно зарегистрирована в реестре Центрального банка РФ, а значит работает по закону. Так же мы отдел...
  • 21 июня 2022 Читать далее

    Подборки лучших микрозаймов:

    ПОИСК ЗАЙМОВ







    Полезные Статьи
    Как продлить срок займа?

    Пролонгация микрозайма – это процедура, которая позволяет перенести возврат задолженности н...Читать далее

    Лучше взять займ в МФО - у частников много рисков

    Займ от частного лица предполагает взятие соответствующей денежной суммы в долг. При этом заёмщик...Читать далее



    Новости МФО

    22 Сентября 2022 года

    Год без комиссии по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум»...Читать далее

    16 Сентября 2022 года

    Конкурс Займорез от робота Займер: розыгрыш закрытия займа и 100 000 рублей...Читать далее


    Подбор займов МФО с лучшим одобрением - мгновенно и бесплатно